Làn sóng khởi nghiệp đang đổ bộ đến giới ngân hàng phố Wall

Những dự án khởi nghiệp đang mài mòn đi lợi nhuận của những ông lớn trong ngành ngân hàng thế giới.

Những dự án khởi nghiệp đang mài mòn đi lợi nhuận của những ông lớn trong ngành ngân hàng thế giới. Và họ biết rõ điều này.

Một báo cáo của Goldman Sachs gần đây cho biết 4,7 nghìn tỷ USD từ ngành dịch vụ tài chính đang bị cuỗm mất bởi những đối thủ cạnh tranh nhỏ bé mới xuất hiện.

Những công ty môi giới trực tuyến đe dọa mảng ngân hàng đại lý của ngân hàng. Những ứng dụng quản lý tài sản đang nổi lên dành cho giới trẻ lấn át dịch vụ quản lý truyền thống. Những công ty khởi nghiệp tài chính cá nhân đang khách hàng cân bằng túi tiền của họ nhờ trực tuyến. Hay những startup tái cấp vốn đang tận dựng lợi thế từ cho vay sinh viên rẻ hơn so với vay từ ngân hàng.

Tất cả tạo nên làn sóng lớn đánh mạnh vào hoạt động kinh doanh truyền thống của các nhà băng.
Chính vì nguyên nhân này hiện hầu như tất cả các ngân hàng lớn trên thế giới đã đầu tư vào các dự án khởi nghiệp. Những quỹ đầu tư mạo hiểm, vườm ươm khởi nghiệp của các ngân hàng ngày càng đóng vai trò lớn trên mảnh đất hàng trăm công ty khởi nghiệp tiền IPO.

Sau khi ra mắt dự án đầu tiên trong vườn ươm của mình tại Tel Aviv vào năm 2013, đến cuối năm 2014 Citi Ventures đã mở rộng nỗ lực đến Tây Ban Nha, Đức, Singapore, Brazil, và Mỹ. Barclays Accelerator hoạt động ở 2 quốc gia, một phần nhờ vào các chuyên gia quản lý của TechStars . Thậm chí Capital One có một vườn ươm riêng là Capital One Labs.

Ông lớn Wells Fargo cũng ủng hộ một vài dự án khởi nghiệp qua vườn ươm khởi nghiệp của mình. Một trong số đó có tiềm năng để giúp các ngân hàng lớn gọt mỏng hơn về nhân sự. Kasisto là một nền tảng cho các tổ chức tài chính cung cấp các trợ lý khách hàng ảo. Còn Bank of America tài trợ cho các dự án liên quan công nghệ cao tại New York, London và Charlotte. Commerce, Innovated là quỹ dành cho khởi nghiệp khác được đầu tư bởi Silicon Valley Bank và MasterCard.

Đôi khi các ngân hàng cùng nhau đầu tư vào một dự án khởi nghiệp, giống như Motif Investing, một dự án môi giới trực tuyến. Cả hai JP Morgan và Goldman Sachs hậu thuẫn nền tảng này.

Ngoài ra JP Morgan cũng ủng hộ Square cùng với cánh tay đầu tư đến nhiều ngân hàng lớn khác.
Và thậm chí Morgan Stanley cũng hiện diện khá kín tiếng khi đầu tư vào nền tảng tin nhắn Perzo và Eris Exchange. Eris thực hiện các hợp đồng tương lai, hoán đổi về lãi suất.

Goldman Sachs thì ủng hộ Square, cùng với dự án khởi nghiệp khác, một trong số đó là công ty phân tích thị trường Kensho. Goldman thậm chí còn ủng hộ những khởi nghiệp về Bitcoin.

Một số xem đây là dấu hiệu chứng tỏ các gã khổng lồ phố Walll cuối cùng đã thừa nhận rằng họ không thể đứng ngoài làn sóng đến từ thung lũng Silicon để cạnh tranh với các đối thủ khác. Một số khác nghĩ rằng ít nhiều đây là sự thay đổi về văn hóa hơn là đàn áp đối thủ cạnh tranh. Còn người trong cuộc chơi họ nghĩ sao?

- "Các ngân hàng đang tìm hướng đầu tư giai đoạn ban đầu và những cơ hội", một nhà đầu tư đã làm việc với các ngân hàng về những giao dịch với dự án khởi nghiệp cho biết. "Ngay cả nếu họ không bỏ vốn vào các công ty thì họ sử dụng các quỹ vườn ươm của mình như một cách để hiểu làn sóng đổi mới đang diễn ra xung quanh họ, điều này hoàn toàn có giá trị. Khoản đầu đầu tư là tương đối nhỏ xíu khi so với cái nhìn sâu sắc mà họ nhận được. "

- "Một trong những lý do một số doanh nghiệp có thể háo hức làm điều này là các ngân hàng đang xây dựng cổ phần lớn trong các công ty tiền IPO", một nguồn tin trong giới ngân hàng k cho biết. Người này cho biết điều này liên quan đến những quy định sau khủng khoảng của chính phủ Mỹ như Dodd Frank Reform and Consumer Protection Act. Đạo luật này có những quy định gây khó khăn với việc các ngân hàng tham gia vào giai đoạn cuối của việc đầu tư.

- Một nhà đầu tư lại cho rằng đây là một phần trong chiến lược ngân hàng đầu tư sớm để gặt hái thành công từ những ngành của tương lai. Họ luôn luôn cố gắng để phục vụ các công ty công nghệ cao đầu càng nhiều càng tốt ngay từ thế hệ lãnh đạo.

- "Các ngân hàng cuối cùng đã được thừa nhận họ không tìm ra được tất cả mọi thứ", một nhà khác tại thung lũng Silicon cho biết.

Theo Trí Thức Trẻ/Business Insider

>> Tập trung cao độ, bí quyết thành công của triệu phú trẻ Max Levchin

Read More

Thung lũng Silicon sẽ "giết chết" các ngân hàng phố Wall như Uber "giết" taxi truyền thống?

Những gì mà công nghệ sẽ làm đối với ngành ngân hàng cũng giống như những gì Uber đã gây ra cho giới taxi.

Không cà-vạt, tóc để dài, Tim Vasko không có vẻ gì là dân phố Wall.

Nhưng sự thật thì ngược lại. Trong tương lai gần, Vasco sẽ là dân phố Wall kiểu mới. Anh là nhà sáng lập của Finaeos, một công ty công nghệ mới ra đời được 5 tháng, chuyên cung cấp các dịch vụ hậu cần (back office) và huy động vốn cho các công ty nhỏ hơn và đặc biệt là những công ty khởi nghiệp. Nếu mọi việc suôn sẻ, Finaeos sẽ có thể cung cấp các dịch vụ thiết yếu của phố Wall với chi phí chỉ bằng 1/10 phí tư vấn của ngân hàng Morgan Stanley.

Thật vậy, giới ngân hàng và môi giới chứng khoán biết rằng mọi chuyện đang sắp kết thúc. Đó là vì có hàng trăm, mà có thể là hàng nghìn "Tim Vaskos" đang tìm cách “hái” những “quả” ở dưới thấp  đang được phố Wall tính theo giá “cắt cổ” cho các khách hàng cá nhân cũng như khách hàng doanh nghiệp suốt bao năm qua.

Công nghệ tài chính, hay còn gọi là fintech, đang định hình lại mọi bộ phận của chuyện kinh doanh, từ thanh toán đến cho vay, rồi tư vấn, đầu tư – thậm chí là tiền. Với mỗi đột phá mới của ngành này, những khoản chênh lệch lớn mà phố Wall trước đây vẫn đòi cho các dịch vụ độc quyền của mình đang dần biến mất.

Vì thế, suốt 2 ngày của tuần trước, các anh tài phố Wall đã đến thăm thung lũng Silicon. Họ đến từ American Express, Barclays và J.P. Morgan Chase. Họ đến để hợp tác với những startup “phá bĩnh” này chứ không phải với tư cách kẻ bại trận. Sự kiện có tên là Finovate đó không phải là lần đầu tiên và cũng chẳng phải là duy nhất. Các hội nghị công nghệ tài chính, nơi mà các nhân viên kinh doanh tìm kiếm những thương vụ lớn với các ngân hàng và những công ty môi giới lớn nhỏ, đã diễn ra trong nhiều thập niên qua.

Đừng quên rằng phố Wall cũng là một “doanh nghiệp” công nghệ. Họ đang dùng những chiếc ATM hay những máy tính chạy các thuật toán giao dịch. Điểm khác biệt ở đây là thay vì phục vụ nhu cầu ngân hàng – chẳng hạn như dịch vụ back office, hệ thống phần mềm tích hợp hay một nền tảng thanh toán di động mà có thể được bán cho các ngân hàng dưới dạng hợp đồng "chìa khóa trao tay" - thì nhiều công nghệ mới trong sự kiện này lại chỉ chăm chăm “lật đổ” các dịch vụ ngân hàng hiện có.

Ở lĩnh vực bán lẻ, Moven, sản phẩm sẽ được tung ra trong tháng tới, là một tài khoản ngân hàng có một bộ phận phân tích. Nó giống như là một máy điều nhiệt Nest cho các chi tiêu của bạn. Nó là một bước tiến từ những sáng tạo được thực hiện trong nhiều năm qua bởi Mint.com, một nền tảng theo dõi ngân sách và tài khoản hiện do Intuit Inc. sở hữu. Ngoài Moven ra còn có Simple, ứng dụng được tung ra vào năm 2012 mô phỏng một ngân hàng. Moven không phải là một ngân hàng nhưng nó là “cửa ngõ” dẫn đến ngân hàng CBW, một ngân hàng cộng đồng ở Weir, Kansas, là nơi thử nghiệm cho các startup mới trong ngành ngân hàng.

Trong khi những sản phẩm đó thay thế các dịch vụ hiện có của phố Wall, thì nhiều công nghệ khác cũng đang khai thác những thị trường mà các ngân hàng và công ty môi giới truyền thống không phục vụ. Chẳng hạn như Money Amigo là một ngân hàng trực tuyến nhắm đến những khách hàng ít được ngân hàng tin tưởng hoặc gần như không dám cho vay. Money Amigo tập trung vào thị trường dân gốc Tây Ban Nha và cung cấp những vụ chuyển tiền chi phí thấp.

Rõ ràng là phố Wall truyền thống đang bị bao vây gần như ở mọi góc độ bởi các startup công nghệ tài chính. Nếu như không phải là những công ty và sản phẩm vừa mới đề cập ở trên thì sẽ là một trong hàng tá cái tên sau đây: StockViews, Finicity, Hedgeable, Vouch and Draft.

Một điều ai cũng thấy là Phố Wall rất muốn “nắm giữ” các công nghệ này trước khi bị nắm giữ bởi chúng. Họ đang mua hoặc thuê với các nhân viên kinh doanh của bên thứ 3 này ở tốc độ mà Sở dịch vụ tài chính New York cảnh báo là “đang đặt chính mình vào nguy cơ an ninh mạng”.

Dĩ nhiên, điều đó không có nghĩa rằng các ngân hàng và công ty môi giới lớn sẽ sớm biến mất. Cuộc đua để trở thành một tổ chức nhận tiền gửi hay một công ty chứng khoán được đăng ký vẫn còn quyết liệt.

Tuy nhiên, một số cuộc đua đã ngã ngũ. Đầu tháng này itBit Trust Co. được công nhận là một ngân hàng ủy quyền ở New York. Và chắc chắn rằng itBit, một sàn giao dịch bitcoin có mặt tại Finovate tuần trước cũng đang tìm kiếm sự công nhận hợp pháp cho mình.

Rồi đây những itBit và Finaeos có thể không phải là người thắng cuộc. Tuy nhiên, đừng quên rằng Netscape, Webvan và AltaVista cũng từng đều mong trở thành những kẻ dẫn đầu vào thời điểm mà World Wide Web của thưở sơ khai khi đó đang làm thay đổi chuyện kinh doanh. Google, Amazon và những công ty khác đã thành công không có nghĩa là hồi kết vẫn còn xa. Nếu J.P. Morgan, American Express và Fidelity muốn sống sót trong thập niên tới thì họ cần phải dè chừng Tim Vaskos. Hiện có quá nhiều Tim Vaskos như thế!

(Trí thức trẻ/Market Watch  )

Read More